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保証協会代位弁済 PDF 印刷 Eメール
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2009年 6月 05日(金曜日) 22:19

さて、自宅の競売ですが、3点セットが出来上がるまでは何の動きもなさそうなので、書くネタがありません。そこで、競売とは何の関係もないですが、ある画像をご紹介したいと思います。

まずはこちらの画像をご覧下さい

保証協会、求償権残高のお知らせ

これが一体何なのか、あなたは分かりますか?

 

「見た事がある!」「うちにも来た!」という方には説明する必要はありませんが、

「こんな通知を見たのは初めてだ!!」
という方のためにちょとだけ説明しますね。

 

上記の画像は、信用保証協会に代位弁済されたら送られてくる、
残債務の証明書&請求書になります。

 

代位弁済とは?

保証協会の保証付き融資を銀行に返済できなくなると、信用保証協会があなたの身代わりとなって銀行に残債務を一括で支払いしてくれます。これが代位弁済と呼ばれるものですね。

代位弁済されると、銀行への返済義務が無くなります。信用保証協会があなたに代わって債務を肩代わりしてくれたのですから、銀行に返す必要はなくなります。

しかし、債権自体が無くなった訳ではありません。あなたの代わりに信用保証協会が払ってくれただけですから、今後は信用保証協会に返済する事になります。それが代位弁済と呼ばれるものです

 

この通知自体に何の効力も無いので、定期的に送ってくるのは一向に構わないのですが、倒産した会社にこんなの送ってこられても、ちょと照れちゃいますよね(・・。)ゞ

 

自己破産して、全てを失ったお年寄りにこんなの送ってきても、
子供の悪戯としか思えません

金額を見ましたか?1億円以上あるんですよ(´~`ヾ)

 

年金しか収入が無い、70過ぎたおじいちゃんにこんな通知を送ってきてところで、何をどうしたいのか良く分かりませんし、手の込んだ悪戯としか見る事ができません。

 

普通、倒産した後にこの通知を見たら、ただの笑い話で終わるはずなのですが(そう思っているのは私だけ?)、真面目すぎる人はこういうのを額面どおり受け取ってしまい、めちゃくちゃ気に病んでしまうんですよね。(私には理解できない世界です)

 

義父母がまさにそうです。

 

「形式的に送ってきてるだけだから大丈夫ですよ」と、何十回も説明したのに、全く信用してくれません。

「どうしたら良いのか分からないから、弁護士の先生に相談しなければ・・・」などと言って、わざわざ弁護士事務所に相談に行ってしまいました。

一度だけならまだしも、2回も相談に行くのですから、私の理解を超越しております

 

正直、開いた口が塞がらない位、呆れてしまいました

 

子供でも理解できるぐらいレベルを下げ何度も何度も説明したのに、結局、「弁護士の先生の話を聞きたい」と言って、金と時間を消費しに弁護士のところへ意味の無い相談をしに行くのですから、どうしようもありません。

私は色々と知識を吸収した上で、きちんとしたアドバイスをしているのに、ここまで信用されないと、身内とはいえ、正直、腹が立ちます。

 

義父母は、基本的に長年付き合っている身内の言葉よりも、昨日今日始めて会った人間の言う事を100%信じきってしまう、ちょっと変わった人達です。以前、くだらない訪販業者にコロッと騙されていたところを目撃した事もあります(あれは思い出しただけで笑えます)。

「電気代が節約できる機械を無料で設置させて下さい!」と言って、高額な保守管理費用を毎月課金する業者なのですが、詳しい話を聞かないまま契約しそうになっていました。あまりにも面白かったので黙って見ていたのですが、妻に「お父さんの代わりに遊んできてあげて!」と怒声交じりの指令が下ったため、からかいながら追っ払いました。

今までいろんな人を見てきましたが、あそこまで簡単に騙される人間は他に類を見ません。国宝級です!

よく言えば正直者でもあり、はっきり言ってしまえば・・・・です(みなまで言えません)。いくら私が大丈夫と言っても全く信用せず、このハガキを見ながらガタガタブルブルと震えています(;^◇^;)ゝ

 

ここまできてしまうと、可哀想を通り越し、笑うしかありません

 

これが数百万円や数十万円であれば、現実味を帯びた金額ですから「どうしよう」とか、考える余地があるかもしれませんが、金額が億ですから、ハッキリいって現実味が全くありません。何の実感も無いです。

 

ハガキが届いても「また来たよ」と妻と2人で笑っています。そして届いたハガキを義父母に渡して、受け取ったときの反応を妻と2人で観察しています。(意地が悪いと思いますか?)

 

もし、あなたの元にこのハガキが届いても、必要以上に怯えないで下さいね。
こんなものを真に受けて、眠れないほど悩むなんて意味の無い事ですし、悩むのも馬鹿らしいことですから。

Tags: 代位弁済 | 保証協会

 

コメント  

 
0 # 代位弁済について三上 2011-06-22 11:15
現在、国金から1000万、保障協会から1500万を借りていますが、返済できずにを 返済をストップしました。
銀行からは、金利の支払いが出来ないなら保 障協会に移す代位弁済をしようといわれてい ます。
売り上げも減少しそれしか方法はないのです が、僕が一番ネックに考えているのは、個人 のクレジットカードが消滅しないかです。と ある本では、少しの金額でも払っていれば、 消滅はしないと書いてありましたが、大丈夫 でしょうか?
現在は株式会社ですが、維持する費用の面か ら出来れば個人事業主にしたいです。そうす ることは可能でしょうか?
今回の借金の件で、個人のクレジットはその まま継続
使用できなくなるのが一番心配です、ご回答 お願いします。
返信 | 引用して返信 | 引用
 
 
+1 # 返信:三上さま瀬間 隆司 2011-06-24 10:20
クレジットカードの件ですが、代位弁済をき っかけにカードが止まる事があります。ただ 、対応はカード会社によって変わりますので 、一概に全て止まる訳ではありません。

代位弁済の通知が来たとほぼ同時期に止まる カードもありますし、代位弁済後の2~3カ 月後に止まるカードもあります。また、全く 止まらずに使い続ける事ができるカードもあ ります。

仕事柄、具体的なカード名のほとんどを把握 しておりますが、ネット上ですので具体的な カード名は控えさせていただきます。

引用:
現在は株式会社ですが、維持する費用の面か ら出来れば個人事業主にしたいです。そうす ることは可能でしょうか?

可能か不可能かで言えば「可能」ですが、租 税公課の滞納の有無、一般債権者の状況等が 不透明な為、回答を控えさせていただきます

ご質問の内容的に、決算書の数字と取引先と の関係の状況を見ないと全く分かりません。 お役にたてず、申し訳ございません。
返信 | 引用して返信 | 引用
 
 
0 # 代位弁済もっと知りたい榊原 2011-11-19 08:32
瀬間 さま
色々な方の質問のお答えに勇気が出ます。
現在、銀行から8千万円程の残金があり
代位弁済の話が出ています。
2500万円程に、知人(大変お世話になっ ている方)の
保証がついていて、そちらは資産家なのでご 迷惑をかけると心配で代位弁済に踏み込めま せん。
苦しいので1年間元金据え置きをお願いしたところ
追加保証料や手数料・利息等で100万程用意するようにと言われています。 今は100円を捻出するのも大変です。代位弁済に すれば保証料はいらないのでしょうか。代位 弁済=倒産と思っていました。ただ税金や
社会保険料の滞納が合わせて700万円程度 あり、倒産したほうがいいのか・・等悩みは つきません。
返信 | 引用して返信 | 引用
 
 
0 # 返信:榊原さま瀬間 隆司 2011-11-26 18:04
返信が遅くなってしまい、大変申し訳ござい ません。
早速ですが、コメントを拝見いたしました、

率直に申し上げて、かなり大変な状況である と思われます。

・金融機関から代位弁済の話が出ている。
・追加保証料、手数料、利息等が払えない

上記の問題だけでしたら、大変な事にはなり ませんが、資産家の方が債務を保証している となると、話は別です。資産家の方に迷惑を かけてしまう事になるのは間違いありません

一刻も早く、知人の方に現況を打ち明けた方 が良いでしょう。

個人的に、最も最悪だと思うケースは、下記 の流れだと思います。
1.今の状況を連保人に黙っている(若しく はほったらかし)
2.連保人が状況を知らされないまま、ある 日突然差押を喰らってしまう
3.完全に信用が無くなる(若しくは生涯恨 まれる)

きっと、善意で保証してくれたのでしょうか ら、早い段階で資産家の方に打ち明けるべき だと思います。

■代位弁済⇒倒産ではありません。
代位弁済とは金融機関の手続きであり、キャ ッシュがとりあえず回っている限り、倒産す る事はありません。

引用:
税金や社会保険料の滞納が合わせて700万 円程度あり、倒産したほうがいいのか

私のところへ来られる方は、たいてい似たよ うな状況の方が多いですから、滞納したから と言って倒産する事はありません。
※租税公課の滞納は早い段階で解消した方が 良いでしょう。

事業継続、撤退かの判断は「営業利益」次第 かと思われます。
営業利益がトントンであれば、ひとまずお金 が回りますから続ける意義があると思います が、営業利益がマイナスなのであれば、誰か に迷惑をかけてしまう事になるのは間違いあ りません (取引先、従業員等)。

ですので、継続するか、撤退するかは、数字 次第だと思います。
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0 # 代位弁済ぴぴ 2011-11-24 01:18
父の経営する会社が資金繰り悪化により苦境 にたたされています。

債務状況は下記の通りです。
保証協会の保証付きローン;5000万
プロパー;1000万
個人カードローン;300万

各借入期間は3年程度経過しておりこれまで 滞納等はありませんでしたが、資金繰りの悪 化により今月から元利返済が困難なようです

父は借入の連帯保証人であり、自宅(土地/ 建物(評価額>債務金額))を有しておりま すが、借金まみれの状況を初めて知った母は 離婚の申し立てを検討しております。

尚、父の会社は建設業で毎月定期的に収益が あがるわけではありませんが、今後も一定の 目処はあるようです。

1。この状況で代位弁済/リスケが実現する 可能性はありますでしょうか。

2。母は父の会社や土地購入時に相当な資金 拠出をしており、
  土地建物の評価額同等の支払い対価とし て100%の
  名義移転を求めているようですが、この 場合、債権者との協議  になるのでしょう
返信 | 引用して返信 | 引用
 
 
0 # 返信:びびさま瀬間 隆司 2011-12-04 13:18
返信が大変遅くなってしまい、申し訳ござい ません。
早速ですが、コメントを拝見いたしました。

借金まみれとの事ですが、これぐらいの借入 はどこの会社でも普通にある事ですから、あ まり深く悩まなくても良いと思います。
※建設業でしたら、なおさら借入が必要です

引用:
1。この状況で代位弁済/リスケが実現する 可能性はありますでしょうか。

最近のリスケジュール事情からしますと、申 請すれば確実に応諾してくれますので心配す る必要は全くありません。

代位弁済に関しましては、返済を止めてしま えば(厳密に言えば、金融事故を起こしてし まえば)勝手になりますので、心配する必要 はありません。
※こちらからお願いするような事でもありま せん。

引用:
2。母は父の会社や土地購入時に相当な資金 拠出をしており、土地建物の評価額同等の支 払い対価として100%の名義移転を求めて いるようですが、この場合、債権者との協議 になるのでしょうか

申し訳ございません、この件に関しましては 、担保状況を拝見しないと分かりません。

住宅ローン等もあるかもしれませんし、金融 機関から借り入れを起こした際に担保に入れ たかもしれません。

ちょっと冷たく聞こえるかもしれませんが、 夫婦間でお金のやりとりがあったとしても、 何もしていなければ(登記や抵当権の設定等 )、協議も何もありません。貸し手である金 融機関からしたら、そのような事は全く関係 のない話です。

まあ、これだけでは何も分かりませんので、 まずは、ご自宅の登記簿を調べた方が良いか と思います。


さんざんお待たせしておきながら、たいした お役にたつことができず、申し訳ございませ ん。
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0 # 代位弁済通知後の対応についてこば 2011-12-06 15:17
銀行による代位弁済請求が決まり、その通知 が来ました

現在残高;4970万円です

代位弁済に至った流れ
 市の固定資産税の滞納→ 取引口座の差し 押さえ→
 取引銀行の[利息+返済金]の引き落とし 不能→ 代 位弁済実行 

代位弁済後の今後の対応はどのようにしてい ったらいいのか整理がついていない状況です
今後の行動すべき対応について伺いたいです

市とは月々いくらか納付しており、何とかお 願いしています(固定資産税が多額で追いつ くのがやっとですが)
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0 # 返信:こばさま瀬間 隆司 2011-12-19 10:57
返信が遅くなってしまい、申し訳ございませ ん。

コメントを拝見する限り、特別、複雑な問題 を抱えているとは思えませんので。

こちらのページをお読みいただければ、今後 の対応が分かります。
http://blog.davinci-partners.com/contents/cashflow/28-subrogated-performance.html

引用:
代位弁済後の今後の対応はどのようにしてい ったらいいのか整理がついていない状況です 。今後の行動すべき対応について伺いたいで す。

初めての事で、いろいろなご心配事もあるか と思いますが、代位弁済になったからと言っ て、「銀行融資がひとまず借りれない」事以 外、心配するような事は何もありません。

連帯保証人が複数名おり、自宅を競売に掛け られそうだと言う事でしたら、若干状況が変 わりますが、そのような事が無ければ、過剰 に心配しても意味が無いと思います。

無理に整理しようとせず、現状をありのまま に受け止め、適当に対処していれば良いので はないかと思います。

固定資産税が多額とありますので、ひょっと したら持ち家があるのではと思いますが、こ ちらも状況次第ですので(住宅ローンの有無 )ちょっとこれだけだと何とも言いようがあ りません。

まずは、負債の整理を考えるより、情報の整 理が先決かと思います。
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0 # 父の会社まりかず 2012-01-12 15:39
父の経営する会社が代位弁済になりそうです
債務状況は下記の通りです。
保証協会の保証付きローン;12000万
プロパー;2000万
個人カードローン;100万
国金;1000万
第三者の連帯保証はなく父が保証人です。又 担保は自宅が入っています。現在の商売の年 間のキャッシュフローは約300万くらいです。心配なのが父が高齢(7 3歳)で体調が悪くほとんど寝たきりです。今 後代位弁済になると今の自宅が競売にかけら れそ追い出されるのが心配です。もし父が亡 くなったときにはその借金はどうなるのです か?あと協会には父が交渉できないので私が 変わりに対応するつもりです。今後の対応方 法ご教授願います。
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0 # 返信:まりかずさま瀬間 隆司 2012-01-24 20:22
ご自宅の価格、住宅ローンの有無が分からな いので何とも言えませんが、コメントを拝見 する限り、ひとまず任意売却を検討するのが 最も合理的ではないかと思われます。

代位弁済の際に、保証協会から担保処分の要 請がきますが、競売になるかならないかは交 渉次第と言わざるを得ません。

残債に関しては、基本的にまりかず様が相続 する事になりますが、相続を拒否してしまえ ばそれで終わりです。負債を引き継ぐ事はあ りません。


対応方法に関しましては、「ご自宅を生涯守 りたい」のか、「お父様が御存命の間だけ守 れればいいのか(不謹慎な発言となってしま い、申し訳ございません。)」によって、若 干、方向性が変わってきます。

「ご自宅を生涯守りたい」⇒任意売却を検討
「御存命の間だけ守りたい」⇒家賃相当分の 支払いを続けていく交渉。

基本的には以上となります。

いずれにしても、保証協会と交渉する前に、 ご自宅の相場価格を調べる必要があると思わ れます。相場価格を把握していない状況で交 渉しても、ほとんど意味が無いので、まずは 相場価格を把握して下さい。
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