サービサーに債権譲渡されたのに「借りた金は返す」と考えても無駄ですよ【借りた金ではない】

  • 銀行から借りたプロパー融資がサービサーに債権譲渡されて、サービサーから返済して欲しいと連絡があったよ。
  • 自分で借りた金だし、貸してくれた銀行に申し訳無いから何年かかるか分からないけど、できる限り返済しようと思っているよ。

この記事では、こういった疑問にお答えします。

サービサーに債権譲渡された債権は借りた金では無い【結論】

金融機関から融資を受けて返済できなくなると、不良債権処理の一環としてサービサーに債権譲渡される場合があります。

債権譲渡されたら、今後の返済は債権を譲受けたサービサーに返済することになります。

この時、サービサーから「債権は当社が有しているので、今後は当社に連絡して欲しい」という連絡が来るのですが、この時、「自分で借りた金だから、何年かけても借りた金は必ず返す」と言って、一生懸命返済しようとされる方がいます。

借りた金を返すのは当たり前のことですし、立派な事だとは思うのですが、結論から言うと、サービサーに債権譲渡されたお金は「借りた金」ではありません

金を貸してくれたのは金融機関であって、サービサーは債権を譲受けただけに過ぎません。

借りた金を返すという考えは良い事ですが、「サービサー」からお金を借りてはいませんので、混同しないようにしましょう。

サービサーは債権という請求する権利を購入しただけ

一口に「債権者」と言っても、厳密には以下2種類の債権者がいます。

  • 原債権者 → 元々お金を貸してくれた金融機関
  • 新債権者 → 新債権者から債権を譲受けた者

原債権者は元々お金を貸してくれた当事者ですから、原債権者に対して「借りたお金は何年かけても返す」と考えるのは理解できますし、その通りであると筆者も思います。

しかし、債権を譲り受けた新債権者はお金を貸してくれた債権者ではありません

原債権者が債務者から回収することができず、不良債権として処理した債権を安値で購入した債権者に過ぎないのです。

金を貸してくれたという義理を感じる必要は全く無い

新債権者であるサービサーは不良債権を額面よりも安く購入し、請求する権利を手に入れて債務者に請求しているだけに過ぎません。

端的に言うと、安く仕入れて高く売るという商行為を繰り返しているだけに過ぎないのです。

そのため、「金を貸してくれた」などと考える必要はありません。サービサーは回収する権利を持ってはいますけど、サービサーからは1円も借りていないのですから。

原債権者は回収を諦めているからこそ債権譲渡している

元々貸し付けを行った原債権者がサービサーに債権譲渡するということは、回収を諦め、不良債権処理を早くしたいと考えているからこそ債権譲渡している訳です。

つまり、言い方は厳しいですが「融資先(債務者企業)とこれ以上関っても無駄だから、債権を売却して終わらせたい。」と考えているからこその債権譲渡なのです。

債務者に義理立てされて、返済を頑張られても不良債権処理が進まないだけなので、「一生かけても返す」等と思われても、有難迷惑なのです。

 

サービサーに債権譲渡された時の3つの心構え

  • 「迷惑をかけて申し訳ない」等と考えない
  • 余計な情報は一切与えない
  • 訴訟を起こされても動揺しない

上記の通りです。

「迷惑をかけて申し訳ない」等と考えない

この記事の前半でも解説していますが、サービサーは原債権者から債権を譲受けただけに過ぎません。

サービサーからは1円も借りて無いので、「迷惑をかけて申し訳ない」等と考える必要は一切ありません。

請求する権利をお金で買っただけの存在なのですから、変に義理立てしないようにしましょう。

余計な情報は一切与えない

原債権者から債権譲渡を受けた後、サービサーから連絡が来るようになりますが、この時、余計な情報は一切与えないようにしましょう。

銀行口座はもちろん、売上の詳細(取引内容)など、余計な情報を与えても自分の首を絞めるだけです。

訴訟をチラつかせて情報を聞き出そうとするサービサーもいますが、何も言わなければ調べようがありませんので、サービサーから色々質問されても、余計な情報は一切与えないようにしましょう。

訴訟を起こされても動揺しない

サービサーに債権譲渡されると残債務の請求を受けるようになりますが、支払額の折り合いがつかなかったり、やり取りが面倒でしばらく無視していると訴訟を起こしてくる事があります。

この時、「銀行口座や取引先の売掛金を押えられてしまうのでは?」と、動揺される方が少なくありませんが、基本的に余計な情報を与えてさえいなければ差押えは回避できますので、訴訟を起こされても落ち着いて対処するようにしましょう。

 

まとめ

以上、サービサーに債権譲渡されているのに「借りた金は返す」と考えても無駄。ということについて解説しました。

サービサーに債権譲渡されたお金は借りた金ではありません。サービサーは元々貸し付けを行った原債権者から債権を譲受けただけに過ぎない存在ですから、サービサーに対して「借りた金を返す」と義理立てしても全く意味無いのです。

おわり。

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