個人事業主向けファクタリング会社7選【即日・少額から利用できる】
個人事業主でも利用できるファクタリング会社を教えてください。
本記事では、こういった要望にお答えします。
- 個人事業主がファクタリングを利用する時の注意点1つ
- 個人事業主向けファクタリング会社の選び方3つ
- 個人事業主向けファクタリング会社7選
- 個人事業主がファクタリングを利用する時のよくある質問
なお、本記事の筆者は、2009年から現在まで中小企業の資金繰り改善コンサルタントとして活動しており、年商数百万の個人事業主から年商10億円以上の企業まで、幅広く対応してきました。
こういった経験をもとに、本記事では、個人事業主向けのファクタリング会社の情報をまとめました。
数年前まで、
- 法人と比べて売掛債権の額が小さい
- 個人事業主は債権譲渡登記ができない
などの理由から、個人事業主は対応不可としているファクタリング会社が多かったですが、最近は個人事業主が利用できるファクタリング会社は増加傾向にあります。
本記事では、個人事業主がファクタリングを利用する時の注意点や選び方、個人事業主対応のファクタリング会社を紹介していきますので、個人事業主対応のファクタリング会社をお探しの方は、ぜひ参考にしてください。
ちなみに、「今すぐ個人事業主が利用できるファクタリングを会社を知りたい」方向けに、本記事で紹介しているファクタリングを一覧表にまとめましたので、ぜひチェックしてみてください。
サービス名をクリックすると詳細項目へ移動します
サービス名 | オンライン完結 | 手数料 | 買取下限額 | 買取上限額 | 審査スピード | 入金スピード |
---|---|---|---|---|---|---|
QuQuMo(ククモ) | 1〜14.8% | なし | なし | 最短2時間 | 最短30分 | |
PAYTODAY(ペイトゥデイ) | 1~9.5% | 10万円 | 5,000万円 | 最短30分 | 最短15分 | |
labol(ラボル) | 10% | 1万円 | 初回30万円 | 最短60分 | 最短60分 | |
ビートレーディング | 2~12% | なし | なし | 最短2時間 | 最短30分 | |
LINK(リンク) | 2~14,9% | なし | 1億円 | 最短2時間 | 最短2時間 | |
日本中小企業金融サポート機構 | 1.5~10% | 1万円 | 10億円 | 最短即日 | 最短30分 | |
ペイトナーファクタリング | 10% | 1万円 | 初回25万円 | 最短60分 | 最短10分 |
それでは最初に、個人事業主がファクタリング利用する時の注意点から解説していきます。
個人事業主がファクタリングを利用する時の注意点1つ
個人事業主がファクタリングを利用する時の注意点は下記1つです。
- 売掛先が個人事業主だと利用できないことが多い
上記のとおり。
売掛先が個人事業主だと利用できないことが多い
売掛先(取引先)が法人 | 売掛先(取引先)が個人事業主 |
ファクタリングの多くは売掛先(取引先)が個人事業主だと利用できません。
売掛先が個人事業主の場合、
- 法人と比べて信用力が劣る
- 事業実態の把握が困難
などの問題があり、ファクタリング会社からすると未回収リスクが高いからです。
ファクタリング会社を選ぶ前に、買取対象となる売掛は法人なのか、もしくは個人事業主なのかはファクタリングを利用するうえで非常に重要なポイントとなります。
一部のファクタリング会社は売掛先が個人事業主でも申し込み可能
一部のファクタリング会社は売掛先が個人事業主でも申し込み可能です。
ちなみに、本記事で紹介している下記ファクタリング会社は、売掛先が個人事業主でも審査対象としています。
ですので、売掛先が個人事業主の方は、買い取ってもらうかどうかは別として、審査だけでも申し込んでみるのも一つの方法です。
以上が個人事業主がファクタリングを利用する時の注意点です。続いて、ファクタリング会社の選び方を解説していきます。
個人事業主向けファクタリング会社の選び方3つ
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ時のポイントは下記3つです。
- オンライン完結対応を選ぶ
- 手数料の上限が低いサービスを選ぶ
- 債権譲渡登記不要なサービスを選ぶ
上記のとおり。
オンライン完結対応を選ぶ
ファクタリングを選ぶ際は、極力、オンライン完結対応のファクタリング会社を選ぶといいですよ。
理由は、対面のみのファクタリング会社と比べて手数料が低めに設定されているからです。
それに、対面のみのファクタリング会社は大きい金額を対象としている場合がほとんどなので、小口や少額は申し込み対象から外れる可能性があります。
オンライン完結対応の場合、小口・少額から大きい金額まで幅広く対応しています。審査も早いので、オンライン完結対応の会社を選ぶといいですよ。
手数料の上限が低いサービスを選ぶ
手数料は下限ではなく、上限に着目してファクタリング会社を選ぶといいですよ。
新規申し込みの方が下限の手数料で利用できることは無いので、下限に着目しても意味がありません。売掛先の信用力が高くても、新規申し込みは「一見さん」ですから、初回は手数料の上限近くになります。
下限に着目してファクタリング会社を選んでも、新規の方は下限の手数料では利用できませんので、上限に着目して選ぶといいですよ。
債権譲渡登記なしのサービスを選ぶ
債権譲渡登記なしのサービスを選びましょう。
理由は単純に、個人事業主は債権譲渡登記ができないからです。
債権譲渡登記が必要なサービスに申し込んでも、「個人事業主」ということで利用不可となりますので、最初から債権譲渡登記なしのサービスを選びましょう。
以上が個人事業主がファクタリング会社を選ぶ時のポイントとなります。続いて、個人事業主向けのファクタリング会社7選を紹介します。
個人事業主向けファクタリング会社7選
個人事業主向けファクタリング会社7選は下記のとおりです。
- QuQuMo(ククモ)
- PAYTODAY(ペイトゥデイ)
- labol(ラボル)
- ビートレーディング
- LINK(リンク)
- 日本中小企業金融サポート機構
- ペイトナーファクタリング
上記のとおり。
QuQuMo(ククモ)
QuQuMo(ククモ)は、個人事業主OKのオンライン完結型ファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準です。株式会社アクティブサポートがサービス提供しています。
公式サイト QuQuMo
業界最安水準の手数料に加えて、最短2時間で資金調達できます。
3つの必要書類(本人確認書類・請求書・銀行通帳)をアップロードしたら、後は審査結果を待つだけです。結果は最短30分で分かります。
急な資金繰りに困っている方や、低コストで資金調達したい方におすすめです。
- オンライン完結で最短2時間で入金可能
- 必要書類は「本人確認書類」、「請求書」、「銀行通帳」の3つのみ
- 2社間ファクタリングの手数料は業界トップクラスの1%~
- 債権譲渡登記の設定不要
入金速度 | 最短2時間 | 審査時間 | 最短30分 |
---|---|---|---|
手数料 | 1〜14.8% | 利用可能額 | 下限:なし 上限:なし |
2社間 | 対応 | 3社間 | 非対応 |
必要書類 | 本人確認書類 入出金明細(直近3ヶ月分) 請求書 | オンライン完結 | 対応 |
公式サイト QuQuMo
PAYTODAY(ペイトゥデイ)
PAYTODAY(ペイトゥデイ)は、個人事業主OKのオンライン完結型ファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準です(上限は10%以下)。Dual Life Partners株式会社がサービス提供しています。
公式サイト PAYTODAY
独自のAI審査システムで、最短30分で資金調達できます。必要書類をアップロードすると、最短15分で審査結果が分かります。
審査では掛け目を使用しないため、売掛金の評価額は100%から手数料を引いた金額が入金されます(売掛金が100万円の場合、100万円から手数料を引いた額が入金されます)。
また、回収サイトの長い売掛債権の買取にも対応しているので(最大90日)、回収サイトが長い請求書をお持ちの方でも利用できます。
- AI審査で買い取り可否を最短15分で判定
- 売掛の評価は掛け目を使用しない(100%評価)
- 最大90日後の請求書買取に対応
- 必要書類は「本人確認書類」、「入金明細」、「請求書」、「銀行通帳」の4つ
- 2社間ファクタリングの手数料は業界トップクラスの1%~
- 債権譲渡登記の設定不要
入金速度 | 最短30分 | 審査時間 | 最短15分 |
---|---|---|---|
手数料 | 1〜9.5% | 利用可能額 | 下限:10万円 上限:5,000万円 |
2社間 | 対応 | 3社間 | 非対応 |
必要書類 | 本人確認書類 入出金明細(直近6か月) 請求書 決算書 | オンライン完結 | 対応 |
公式サイト PAYTODAY
labol(ラボル)
labol(ラボル)は、個人事業主OKのオンライン完結型ファクタリングサービスです。株式会社セレス(3696)の100%子会社の株式会社ラボルがサービス提供しています。
公式サイト
本人確認書類と請求書があれば、最短60分で審査結果が提示されます。審査通過後、入金申請すると、即時入金されます。買取手数料は10%固定なので、調達可能な金額を計算しやすいです。
また、請求書の買取が可能かどうか、公式サイト上で簡易的な買取診断を行えるので、興味をお持ちの方は試してみるといいですよ。
- オンライン完結で最短60分で審査完了
- 買取手数料は一律10%
- サイト上で簡易的な診断が利用できる
- 決算書・入出金明細書・契約書などの書類不要
- 土日・祝日も審査・入金対応可
- 24時間365日即時払い対応
- 債権譲渡登記の設定不要
入金速度 | 最短60分 | 審査時間 | 最短60分 |
---|---|---|---|
手数料 | 10% | 利用可能額 | 下限:1万円 上限:100万円(初回30万円) |
2社間 | 対応 | 3社間 | 非対応 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 | オンライン完結 | 対応 |
公式サイト
ビートレーディング
ビートレーディングは、累計52,000件を超える買取実績がある、個人事業主OKのオンライン完結型ファクタリングサービスです。株式会社ビートレーディングがサービス提供しています。
公式サイト ビートレーディング
2つの書類(売掛債権に関する資料・通帳のコピー)を提出すると、最短30分以内に買取可能額を提示してくれます。
基本、オンラインですが、パソコンが苦手な方向けに電話でのやり取りも可能です。
契約手続きもオンライン・対面(ビートレーディング社オフィス)・訪問(担当者が利用者の事務所に訪問)など、幅広く対応しているので契約手続きが不安な方でも安心して利用できます。
- 2つの書類を提出すると、最短30分以内に買取可能額を提示
- 最短2時間以内に入金可能
- 注文書ファクタリング対応
- 債権譲渡登記の設定不要
入金速度 | 最短2時間 | 審査時間 | 最短30分 |
---|---|---|---|
手数料 | 2社間:約4%~12% 3社間:約2%~9% | 利用可能額 | 下限:なし 上限:なし (3万円〜7億円の実績あり) |
2社間 | 対応 | 3社間 | 対応 |
必要書類 | 本人確認書類 入出金明細 請求書 決算書 | オンライン完結 | 対応 |
公式サイト ビートレーディング
LINK(リンク)
LINK(リンク)は、個人事業主OKのオンライン完結型ファクタリングサービスです。株式会社日本ビジネスリンクがサービス提供しています。
公式サイト LINK(リンク)
申し込み前に、公式サイト上の「「AI」10秒無料審査」で買取可否や買取額の大まかな目安がわかるようになっているので、利用前に利用可能額がいくらぐらいなのかを判断できるようになっているのが大きな特徴です。
- 「AI」10秒無料審査で申し込み前に買取可能額の目安がわかる
- 最短2時間以内に入金可能
- 債権譲渡登記の設定不要(原則、法人は必要)
入金速度 | 最短2時間 | 審査時間 | 最短2時間 |
---|---|---|---|
手数料 | 2%〜14.9% | 利用可能額 | 下限:なし 上限:1億円 |
2社間 | 対応 | 3社間 | 対応 |
必要書類 | 本人確認書類 入出金明細 請求書 決算書 取引先との成因資料 | オンライン完結 | 対応 |
公式サイト LINK(リンク)
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、個人事業主OKのオンライン完結型ファクタリングサービスです。経営革新等支援機関に登録された一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構がサービス提供しています。
公式サイト
最短30分の審査に加えて、手数料は業界最安水準の1.5%~です(上限は10%)。
15時までに契約完了していれば即日入金も可能なので、急な資金繰りにお困りの方や、低コストで資金調達したい方におすすめです。
- 最短即日で入金可能(15時までに契約完了した場合)
- 査定に必要な書類は「本人確認書類」、「通帳のコピー」、「請求書」、「契約書」の4つ
- 債権譲渡登記の設定不要
入金速度 | 最短即日 (15時までに契約完了した場合) | 審査時間 | 最短30分 |
---|---|---|---|
手数料 | 1.5%〜10% | 利用可能額 | 下限:1万円 上限:10億円 |
2社間 | 対応 | 3社間 | 対応 |
必要書類 | 本人確認書類 入出金の通帳(3か月分) 請求書 契約書 | オンライン完結 | 対応 |
公式サイト
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは累計申込件数が10万件を超える、個人事業主OKのオンライン完結型ファクタリングサービスです。ペイトナー株式会社がサービス提供しています。
公式サイト ペイトナーファクタリング
手数料は一律10%ですが、売掛金の評価で掛け目を使用しないため、評価額100%から手数料10%を引いた額での買取となります。
請求書をオンラインでアップロードすると最短10分で審査結果が提示されます。審査通過後の入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間はほとんどありません(最短60分以内)。
回収サイトは70日以内であれば買取可能です。
- オンライン完結で最短10分で審査完了
- 買取手数料は一律10%
- 売掛の評価は掛け目を使用しない(100%評価)
- 回収サイト70日以内であれば買取可能
- 債権譲渡登記の設定不要
入金速度 | 最短60分 | 審査時間 | 最短10分 |
---|---|---|---|
手数料 | 10% | 利用可能額 | 下限:1万円 上限:100万円(初回25万円) |
2社間 | 対応 | 3社間 | 非対応 |
必要書類 | 本人確認書類 入出金明細 請求書 | オンライン完結 | 対応 |
公式サイト ペイトナーファクタリング
以上、個人事業主向けファクタリング会社7選でした。最後に、個人事業主がファクタリングを利用する時のよくある質問を紹介していきます。
個人事業主がファクタリングを利用する時のよくある質問
個人事業主がファクタリングを利用する時のよくある質問とその答えは下記2つです。
- 新規申し込みでも即日入金は可能ですか?
- 審査落ちしたらどうすればいいですか?
- 取引先にファクタリングを利用していることはバレませんか?
上記のとおり。
新規申し込みでも即日入金は可能ですか?
書類が揃っていれば新規申し込みでも即日入金は可能です。
ちなみに、個人事業主は申し込み時・契約時に下記書類を求められることが多いです。
- 開業届
- 確定申告書
- 健康保険証
- 印鑑証明書(クラウドサインで契約する場合は不要)
予め書類が揃っていれば求められた時にすぐに提出できるので、即日入金可能です。
審査落ちしたらどうすればいいですか?
一度申し込んで審査落ちした場合、他のファクタリング会社に申し込んで審査に通ることがあります。
なので、一度審査落ちしても諦めず、2件目、3件目と申し込んでみてください。
取引先にファクタリングを利用していることはバレませんか?
2社間ファクタリングであれば取引先にバレることはありません。
ファクタリングが取引先にバレるケースは下記3つです。
- 3社間ファクタリングを利用した場合
- 取引先に内容証明郵便を送付された場合(ファクタリング会社への支払いが滞った時)
- 取引先に青色申告決算書を提出した場合(気づかれないこともあります)
それ以外にバレることはありません。
詳しくは別記事の「ファクタリングを利用すると取引先にバレる?【バレるケースあり】」をどうぞ。
まとめ
以上、個人事業主向けのファクタリング会社7選でした。
最後に、本記事で紹介したファクタリング会社をまとめておきますので、ぜひ参考にしてください。
サービス名をクリックすると公式サイトへ移動します
サービス名 | オンライン完結 | 手数料 | 買取下限額 | 買取上限額 | 審査スピード | 入金スピード |
---|---|---|---|---|---|---|
QuQuMo | 1〜14.8% | なし | なし | 最短2時間 | 最短30分 | |
PAYTODAY | 1~9.5% | 10万円 | 5,000万円 | 最短30分 | 最短15分 | |
10% | 1万円 | 初回30万円 | 最短60分 | 最短60分 | ||
ビートレーディング | 2~12% | なし | なし | 最短2時間 | 最短30分 | |
LINK(リンク) | 2~14,9% | なし | 1億円 | 最短2時間 | 最短2時間 | |
1.5~10% | 1万円 | 10億円 | 最短即日 | 最短30分 | ||
ペイトナーファクタリング | 10% | 1万円 | 初回25万円 | 最短60分 | 最短10分 |