【資金調達】ビジネスローンは債務超過でも融資可能?【可能性あり】

資金調達
  • 債務超過なってしまったけど、ビジネスローンなら融資を受けれるかな?
  • 資金調達できないと資金ショートするから、債務超過でも融資可能なビジネスローンがあれば教えて欲しいよ。

この記事では、こういった疑問にお答えします。

ビジネスローンは債務超過の企業に融資するほど緩くない

ビジネスローンは銀行融資と比較すると金利が高めに設定されているため、審査は緩目になっていますが、債務超過の企業に融資するほど緩くはありません。

債務超過ということは、つまり、資産を全て売却しても、負債(借入金)を全て返済できない状態にある訳ですから、審査の際に「返済能力ゼロ」と判断されてしまいます。

  • 債務超過 = 返済能力ゼロ

そのため、債務超過の企業がビジネスローンに申込んでも、原則、審査に通ることはないのです。

ただし、全く可能性が無いわけではない

ただし、全く可能性が無いという訳ではありません。債務超過の企業でも、ビジネスローンで融資を受けれる可能性はあります。

一応、審査があるので、債務超過以外の要因で審査落ちすることも当然考えられますが、債務超過だからといって申込み自体ができないということはありません。

 

債務超過で融資を受けれる可能性のあるビジネスローンは2つ

債務超過の企業が融資を受けれる可能性のあるビジネスローンは2つあります。

  • 決算書の提出が不要のビジネスローンで融資を受ける
  • 有担保のビジネスローンで融資を受ける

上記のとおりです。

決算書の提出が不要のビジネスローンで融資を受ける

無担保ビジネスローンの多くは、申込みの際に決算書2期分の提出が必要になりますが、決算書の提出が不要なビジネスローンがあります。

決算書の提出が不要ということは、債務超過状態にあるということがバレませんから、債務超過が原因で断られることはありません。

 

ただし、決算書の提出が不要だからといって、債務超過でも審査に通るという訳ではありません。

あくまでも、債務超過が原因で断られる事は無いというだけの話なので、他の要因で断られる事も十分考えられます。期待し過ぎるのは禁物です。

オリックスVIPローンカードBUSINESSは決算書不要

決算書の提出が不要なビジネスローンは「オリックスVIPローンカードBUSINESS」です。

公式サイト:オリックスVIPローンカードBUSINESS

 

申込フォームを確認して頂ければ分かると思いますが、債務超過に関する記入欄はありません。

債務超過だけどビジネスローンで融資を受けたいという方は、「オリックスVIPローンカードBUSINESS」なら可能性があります。

有担保のビジネスローンで融資を受ける

無担保のビジネスローンは、決算書を提出した際に債務超過が判明すると、審査に通る事はありませんが、有担保のビジネスローンなら融資を受けれる可能性が高いです。

ちなみに、有担保のビジネスローンは大きく3つあります。

  • ABL(流動資産担保融資)
  • 不動産担保ローン
  • 有価証券担保ローン

上記のとおりです。

ABL(流動資産担保融資)

ABL(流動資産担保融資)とは、売掛金や商品在庫等といった流動資産を担保に融資を受ける資金調達方法です。

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不動産担保ローン

不動産を保有しており、抵当権が設定されていないことが前提となりますが、不動産担保ローンなら債務超過でも担保価値が審査に通る可能性はあります。

ちなみに、不動産担保ローンの多くは査定価格の8掛けまで融資してくれる場合が殆どです。

例えば、不動産査定額が5,000万円であれば、8掛けの4,000万円の融資を受けれる場合が殆どです。

不動産の流動性が低い地域だと、審査に通らない場合が殆どです。

有価証券担保ローン

有価証券担保ローンは、企業が保有している有価証券を担保に融資を受ける方法で、通常のビジネスローンと比較すると、金利は低めに設定されています。

ちなみに、ひとことで「有価証券」といっても様々な種類がありますが、これらの有価証券全てが担保になる訳ではありません。

  • 為替手形
  • 約束手形
  • 小切手
  • 国債
  • 地方債
  • 社債
  • 株券(株式)
  • 新株予約権

有価証券担保ローンで担保となる有価証券は、上場株式や国債のいずれかの場合が殆どです。

 

まとめ

以上、ビジネスローンは債務超過でも融資可能なのか?ということについて解説しました。

ビジネスローンは原則、債務超過だと融資不可能ですが、決算書不要のビジネスローン「オリックスVIPローンBUSINESS」なら融資を受けれる可能性がありますので、債務超過だけどビジネスローンを利用したいという方は、諦めずに申込んでみましょう。

 

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